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房贷还款方式共有五种 哪种最实惠?

  • 小编:zwq  来源:搜狐焦点网  点击:2428
  • 2017-10-31 16:01:31
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  对于所有资金不足的购房者来说,只有申请贷款了,那么贷款的几种方式就必须了解,并且将各种贷款方式进行对比,选择一种更省的贷款方式。


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  知识一:一次还本付息


  此前,银行对这种还款方式的规定是,贷款期限在一年(含一年)以下的,实行到期一次还本付息,利随本清。但是,随着还款方式变革,一年的期限有望较高延长至5年。该方式银行审批严格,一般只对小额短期贷款开放。


  知识二:固定利率还款


  固定利率还款(按等额本息方法计算)。固定利率标准各家银行不同,现阶段基本以上浮1.1倍计算。


  固定利率房贷较大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险,所以常比基准利率高出一定的百分点。


  知识三:公积金自由还款


  即设定每月较低的还款额,只要月还款额不低于设置的较低还款额即可,每月多还的部分系统会自动划为提前还款自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比,公积金自由还款方式更为灵活。


  知识四:等额本息还款


  等额本息还款每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。


  这是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。采用这种还款方式,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式。


  公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体,很适合这种还款方式。但是,它也有缺陷,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。


  以等额本息还款方式偿还房贷,借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项,方便借款人安排收支。


  知识五:等额本金还款


  所谓等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。


  使用等额本金还款,开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差可能达千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。实际上,很多中年以上的人群,经过一断时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。


  采用等额本金还款方式,借款人在开始还贷时,每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移,还款负担会逐渐减轻,较后总的利息支出较低。

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